Prêt immobilier

Un prêt immobilier est un type de prêt hypothécaire que vous pouvez utiliser pour acheter votre propre logement. Il peut s'agir d'un appartement, d'une maison ou d'une maison en rangée. Le prêt immobilier est l'un des types de crédit les plus populaires, car il vous permet d'être propriétaire et d'augmenter votre capital au fil du temps. Il permet également aux personnes qui n'ont pas suffisamment d'économies pour un acompte ou qui recherchent des taux d'intérêt bas d'accéder à leur propre maison plus rapidement qu'avec d'autres types de prêts.

Qu'est-ce qu'un prêt immobilier ?

Un prêt immobilier est un prêt garanti. Cela signifie qu'il est garanti par la valeur de votre maison, de sorte que si vous ne faites pas vos paiements à temps, votre prêteur peut prendre possession de votre propriété et la vendre pour rembourser la dette.

Un prêt immobilier peut être utilisé pour acheter ou refinancer un prêt immobilier existant. Un prêteur peut exiger un score de crédit minimum avant de vous approuver pour des options de financement comme celles-ci ; si c'est le cas, il divulguera cette information pendant le processus de demande afin de s'assurer que personne n'ait de surprises inattendues après avoir demandé la maison de ses rêves !

Les prêts immobiliers sont généralement assortis de taux d'intérêt fixes sur des périodes de temps fixes (appelées "durée"). La durée de ces termes varie selon le type de produit(s) hypothécaire(s) offert(s) par chaque fournisseur - et dans chaque catégorie, il peut y avoir plusieurs sous-catégories basées sur des facteurs tels que l'endroit où vous vivez ou si vous avez déjà des dettes (plus d'informations bientôt !).

Comment obtenir un prêt immobilier ?

Les prêts immobiliers sont disponibles sous diverses formes, notamment les prêts hypothécaires à taux fixe et les prêts hypothécaires à taux variable. Vous pouvez faire une demande de prêt immobilier par téléphone ou en personne auprès de votre banque locale ou de votre société de crédit hypothécaire. Vous devrez fournir des documents et des informations lors de votre demande de prêt immobilier :

Preuve de revenu - Documents attestant du revenu, tels que les talons de salaire, les formulaires W-2 et les déclarations de revenus.

Preuve d'identité - Documents d'identification tels que le permis de conduire ou le passeport ; si vous n'avez pas ces documents, vous pouvez avoir besoin d'une autre forme d'identification comme une carte de sécurité sociale ou un certificat de naissance (vérifiez avec votre prêteur).

Il est important de savoir que vous pouvez obtenir un prêt immobilier quels que soient vos revenus, vos antécédents en matière de crédit ou votre situation professionnelle. Le processus de prêt immobilier est simple et direct.

Le plus important est de faire des recherches et de magasiner pour trouver la meilleure offre. Vous devez également vous assurer que vous êtes bien préparé avant de demander un prêt hypothécaire, afin que l'obtention de celui-ci ne devienne pas un obstacle en soi !

Un prêt immobilier peut vous aider à acheter votre maison

Un prêt immobilier peut vous aider à acheter votre maison dans un délai plus court que certains autres types de prêts hypothécaires. Le montant que vous pouvez emprunter et le taux d'intérêt de votre prêt hypothécaire dépendront de plusieurs facteurs, notamment :

Votre niveau de revenu et vos antécédents en matière de crédit

le type de propriété que vous voulez acheter (maison unifamiliale, immeuble d'habitation)

l'existence ou non de privilèges sur la propriété.

Qui peut obtenir un prêt immobilier ?

Si vous êtes indépendant, retraité ou militaire et que vous souhaitez acheter une maison, il n'y a pas lieu de vous inquiéter. Vous pouvez obtenir un prêt immobilier même si vous avez un mauvais crédit et que vous n'avez aucun revenu.

Si vous n'avez pas du tout d'antécédents en matière de crédit ou si vous essayez de vous reconstruire après une faillite ou une saisie, un prêteur vous prêtera même jusqu'à 95 % de la valeur estimée de votre maison avec un acompte de seulement 3 % !

Quel montant puis-je obtenir ?

Le montant que vous pouvez emprunter dépend de vos revenus, du montant que vous avez épargné pour un dépôt et de la valeur du bien que vous achetez.

Plus vos revenus sont élevés, plus vous disposez d'une somme importante. Par exemple :

Si vous gagnez 120 000 euros par an et que vous avez épargné 20 000 euros en espèces comme dépôt (ou l'équivalent), cela nous permettra de prêter jusqu'à 80 % (100 000 euros) de ce que nous considérons comme un montant de prêt acceptable pour ce type de propriété/emplacement sur la base de notre processus de diligence raisonnable.

Puis-je emprunter plus que la valeur de ma maison ?

Oui, vous pouvez emprunter plus que la valeur de votre maison. Le prêteur vous permettra d'emprunter jusqu'à 100 % de la valeur de votre maison. Si vous achetez une première maison et que vous n'êtes pas en mesure de verser un acompte de 20 %, les prêteurs autorisent souvent les emprunteurs à financer 95 %, voire plus (parfois jusqu'à 97 %).

Conclusion

Un prêt immobilier est un excellent moyen d'acheter une maison ou de refinancer votre prêt existant. Il peut également vous aider à vous libérer d'un prêt hypothécaire coûteux, à rembourser vos dettes de carte de crédit ou même à vous donner un peu d'argent supplémentaire pour votre épargne-retraite. Avec autant d'options disponibles aujourd'hui, il n'y a aucune raison de ne pas profiter de ce type de financement !