Quels sont les avantages d’un prêt personnel ?

Si vous avez besoin de fonds supplémentaires pour vous aider à payer tout ce qui va des réparations de la maison aux frais d'études universitaires, un prêt personnel peut être exactement ce dont vous avez besoin. Si vous connaissez les tenants et les aboutissants de ce type de financement, alors il pourrait être exactement ce dont vous avez besoin. Les prêts personnels sont conçus pour permettre aux personnes ayant une bonne cote de crédit d'accéder à des fonds qu'elles n'auraient peut-être pas pu obtenir par d'autres moyens, comme des cartes de crédit ou des lignes de crédit.

Les taux d'intérêt actuels des prêts personnels sont très bas

Vous êtes susceptible d'obtenir un taux d'intérêt plus faible sur votre prêt personnel si vous avez un bon score de crédit. En effet, les banques et autres prêteurs souhaitent prêter de l'argent à des personnes susceptibles de rembourser le prêt, ce qui signifie qu'ils veulent des emprunteurs ayant de solides antécédents financiers.

Si vous avez une excellente cote de crédit, vous pouvez obtenir une meilleure offre en contractant l'un de ces prêts sans garantie. En fait, de nombreux prêteurs notamment Universum Kredit proposent des prêts personnels non garantis à des taux aussi bas que 3 %. Toutefois, si votre cote de crédit n'est pas encore bonne ou si vous cherchez un financement de plus de 50 000 $ (ce qui peut nécessiter une certaine garantie), il vaut la peine d'envisager d'utiliser un actif quelconque comme garantie, comme votre voiture !

Il n'y a aucune exigence de garantie pour un prêt personnel

Les prêts personnels sont des prêts non garantis. Cela signifie que vous n'avez pas à fournir de garantie, comme votre maison ou votre voiture, pour obtenir le prêt. Si vous ne remboursez pas un prêt personnel, le prêteur ne peut pas saisir vos biens et les vendre pour obtenir l'argent dû.

Les prêts personnels peuvent être utilisés à presque toutes les fins

Les prêts personnels sont polyvalents et peuvent être utilisés à presque toutes les fins. Les prêts personnels sont utiles pour rembourser des dettes existantes telles que les cartes de crédit, les factures médicales et les prêts étudiants. Ils peuvent également être utilisés pour consolider des dettes en un seul paiement mensuel facile en combinant tous vos prêts existants en un seul nouveau prêt avec un taux d'intérêt plus bas. Les prêts personnels peuvent même vous aider à acheter des biens qui nécessitent de grosses sommes d'argent, comme une voiture ou une maison !

Les prêts personnels permettent un accès immédiat à l'argent

Les prêts personnels permettent un accès immédiat à l'argent. Vous n'avez pas besoin d'attendre votre prochain salaire ou qu'une banque traite votre demande de prêt. Cela peut être particulièrement utile si vous êtes dans une situation d'urgence et que vous avez besoin d'argent immédiatement.

De nombreuses personnes utilisent les prêts personnels pour rembourser leurs dettes de carte de crédit ou financer des améliorations de leur maison. Les prêts personnels peuvent également vous aider à faire des achats importants comme des voitures, des bateaux et des motos.

Un prêt personnel peut vous aider à consolider vos dettes

Lorsque vous consolidez, vous contractez un nouveau prêt qui rembourse tous vos autres prêts et cartes de crédit en cours. Ce processus vous permet d'économiser de l'argent à long terme, car vous n'avez qu'un seul paiement mensuel à effectuer au lieu de plusieurs plus petits - et cela signifie également qu'en cas de problème avec l'un de vos créanciers, le reste de vos finances n'est pas affecté. Vous pouvez même bénéficier de taux d'intérêt plus bas sur les dettes consolidées, car les prêteurs y voient une indication qu'ils seront remboursés plus tôt que tard (et prennent donc moins de risques).

Si votre situation actuelle ne vous permet pas encore de consolider vos dettes, mais que vous avez besoin de les régler au plus vite, envisagez plutôt de contracter un prêt personnel - il vous permettra d'obtenir rapidement des fonds sans affecter vos autres comptes ou investissements !

Vous pouvez obtenir un prêt personnel avec ou sans cosignataire

Un prêt personnel peut être obtenu avec ou sans cosignataire, mais il est important de savoir quelle option est la meilleure pour vous. Si votre cote de crédit est faible, vous devrez peut-être trouver une personne qui cosignera votre prêt pour que le prêteur l'approuve. Cette personne sera responsable du remboursement de la dette si vous ne pouvez pas le faire vous-même. Dans le cas contraire, son propre crédit sera également affecté.

Si votre cote de crédit est suffisamment bonne et stable dans le temps (c'est-à-dire qu'il n'y a pas eu de changements récents), l'obtention d'un prêt personnel sans cosignataire ne devrait pas poser de problème ! Votre prêteur approuvera probablement ce type de financement rapidement, car il n'y a pas de risque. Il ne fait que prêter de l'argent sur la base de ce qu'il sait du type d'emprunteur qui pourrait être admissible en vertu de certaines directives établies par la loi fédérale.

Les prêts personnels sont faciles à demander et à obtenir

Il est facile de demander un prêt personnel et d'y être admissible. Vous pouvez faire une demande de prêt personnel en ligne, par téléphone, dans une banque ou une coopérative de crédit ou même chez un prêteur sur salaire. Vous devrez satisfaire aux conditions d'admissibilité et fournir des renseignements sur vous-même et vos revenus. Le processus de demande prend environ 10 minutes et peut comprendre le remplissage d'un formulaire de demande et la présentation d'une preuve d'identité (comme votre permis de conduire). Si vous faites votre demande auprès d'un prêteur sur salaire, il se peut qu'il examine votre dossier de crédit avant d'approuver ou de refuser votre demande de prêt.

À retenir :

Avant de demander un prêt personnel, assurez-vous de lire les conditions du prêt et de comprendre ce à quoi vous vous engagez. Ne contractez pas de prêt si cela risque de peser trop lourdement sur vos finances et de vous causer du stress dans d'autres domaines de la vie.

Assurez-vous que ce type d'emprunt est nécessaire et abordable avant d'en faire la demande. N'empruntez pas plus que ce qui est absolument nécessaire.

Si vous devez contracter un prêt, essayez d'en choisir un avec le taux d'intérêt et les paiements les plus bas possibles. Si vous n'avez pas les moyens de payer les mensualités de votre prêt actuel, demandez s'il est possible de les réduire ; souvent, ils travailleront avec vous s'ils voient que c'est un problème. Envisagez également de refinancer votre prêt afin de payer moins d'intérêts au fil du temps.

Conclusion

Un prêt personnel est un excellent moyen d'avoir accès à des fonds lorsque vous en avez besoin. Vous pouvez utiliser l'argent pour presque tout, et il n'y a aucune exigence de garantie. Vous n'avez pas non plus besoin d'attendre une approbation ou de passer par des vérifications de crédit ; tout ce dont vous avez besoin, c'est d'un revenu suffisant pour rembourser le prêt à temps chaque mois !